买信托产品为什么要双录,双录的意义在哪儿?

摘要:本文从银保监会监管文件要求,双录的实施现状,作者观点3个部份,简要分析一二。

自2017年下半年开始,买信托要进行双录,双录指录音和录像。买信托为什么必须进行录音录像呢,双录的意义在哪儿?


目录:
一,银保监会监管文件要求
1,官方文件出处
2,什么时候开始双录
二,双录的实施现状
1,理论上
2,实务中
三,作者观点
1,监管机构发文提出双录的背景
2,双录的意义
综上所述


一,银保监会监管文件要求
1,官方文件出处
20170823银保监会原银监会发布:中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知[银监办发〔2017〕110号 ](以下简称《暂行规定》)明确提出了以后销售金融机构理财产品需录音录像。
第一章总则之第三条 本规定适用于对个人消费者销售自有理财产品及代销产品的银行业金融机构。信托公司及邮政储蓄银行代理营业机构参照执行。
明确了信托公司发行集合信托理财产品需照此文件执行录音录像。
2,什么时候开始双录
《暂行规定》第三十条 本规定自2017年10月20日起施行。即从20171020始实行双录。

二,双录的实施现状
1,理论上,监管原文要求:设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像,
2,实务中,由于信托公司通常只在总部和较少大城市设有分点,而信托投资者往往来自于全国各地,如果全部要求来装配电子系统的总部签署( 每次双录有时效性要求,得反复去 ),用户到信托公司会产生高昂的时间成本和差旅成本。所以不少信托公司采用了“远程面签”的办法。
双录的方式主要有:
1通过信托公司官方网站视频双录
2通过APP双录
3通过自行录制视频双录
双录的注意事项
1消费者体验方面
2在通过信托公司官方网站视频或APP双录时,一般会约定具体时间,发放登陆用户名及密码,需要在约好的时间及时登陆完成双录,有一定的约束性。通过自行录制视频方式的,可在有空时操作,更加方便省事。

三,作者观点
1,监管机构发文提出双录的背景
1金融理财产品种类繁多,日益复杂,稍不留神,容易上当。
2金融理财市场乱象突出,多家平台爆雷,倒闭,问题一大堆,致使银行业消费者相关合法权益遭到侵害。
为加强监管,保护消费者合法权益,监管机构发文提出了双录的要求。


2,双录的意义
1对信托公司——划分责任
《暂行规定》首次对“双录”管理作出比较系统性的规范,可以强化机构主体责任,督促其切实履行消费者保护主体责任。
同时,监管机构在对信托公司日常监管过程中,对双录管理有了监管的内容。
信托公司若违反相关要求,导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的,监管机构对其采取监管措施或实施行政处罚有了明确依据。


2对消费者——理性投资,适当投资
双录一方面严控信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象,另一方面对投资者风险承受能力、产品风险认识再提醒,其初衷仍然是为了保护消费者,要理性投资,适当投资。

综上所述:
银保监会提出购买金融理财产品实行双录的要求,加强了对信托公司的监管。
结合中国证券报公开报道201704银监会下发的《信托业务监管分类试点工作实施方案》,作者在什么是主动管理型信托,划分主动管理型信托和被动管理型信托有什么意义一文中分析认为,银保监会发文分清信托公司的主动管理型信托与被动管理型信托,是要明确责任划分,对信托公司主动管理型信托如果搞砸了,使得追究管理人的责任有法可依。


同时也对用户购买信托产品提出了更高的选择产品的要求,需要全面仔细分析项目优缺点。如果用户挑到了高风险项目,非信托公司管理失当发生的亏损得认赔离场。

其实就是监管划条线,买项目是买方和卖方的事,万一项目亏了不要来堵监管机构的门,

想法虽好,但监管毕竟有监管责任在身,项目真亏了时,还是有部分投资者会来堵门的。


双录对投资者也有所警示,若投资者未有足够时间与精力,找到行业资深有原则,有底线,有良心的理财经理咨询一二,也是一个好办法。
无论如何,投资者都需要谨慎研究,自行决策。

——end——

信托研究李奎霖整理。

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