银行理财产品是标准型的吗,标准化银行理财可靠吗

摘要:看具体约定,标准化产品的套路一样比天高,比海深啊。

Q:

A:这要看银行理财净值化产品合同是怎么约定的,

在客户签署的《合同》里资金运用环节会写清楚到底是投哪些产品或范围,然后可据此来判断它到底是非标还是标准化产品。

一般来说,如果银行敢说自己是标准化产品,那大多数是属于标准化产品的。

不排除个别小村镇银行业务水平较弱,合规意识有待提高,有可能搞假忽悠客户,

像工农中建交邮这样大型的国有商业银行,或者中信,招商,光大这样股份制已上市的商业银行,它们搞假概率很低,它们只要敢跟你说:我这个是标准化产品,那一般确实是标准化产品。

然后标准化产品就可以大杀四方,永远牛皮吗?作者李奎霖研究认为:也不尽然,要分情况而定,大体可分两个方向:

1,炒股票投向二级市场的,

2,买债券的,

它们是两个不同的方向,都属于标准化产品。

如果是炒股票投向二级市场的标准化产品,人家要是炒亏了,你不能怪他呀,对吧,你不能要求人家炒股票稳赚不赔呀,因为连巴菲特也达不到这个要求呀。

如果是买债券的呢,这个也只能说“亏钱的概率比炒股票的概率低一些”而已,

因为标准债券,它是只要符合一行两会联合外管局2020.08.03施行的“公告〔2020〕第5号(标准化债权类资产认定规则)”

都可以叫标准化债券,都是标准化的产品,

在这么多品种里,也目前为止,也就国债,地方政府发的一般债券,专项债券,或者次一点的,城投公司发的标准城投债券,到目前为止,确实没有出过事,但是有机构打着它们招牌哄骗客户[参考:揭露标准城投债券信托坑爹套路]。

比上述级别更低端,更垃圾的如普通工商企业,上市公司,经营性国企[沈公用:你们撸城投,跟我经营性国企有什么关系?]发的标准债券,或者房地产开发商发的标准债券,人家早就爆掉无数次啦,诸如哈GD,HH信,H航,H晨,Y煤等,

如果你的标准化产品被管理人买入了这些垃圾导致爆雷,亏损,按《合同》约定你也不能找他呀,

因为买产品时,银行净值化的产品一般都不会约定具体的投哪个标的,它都是说我们是可以投AA级别以上的各种标准债券,看你有些犹豫,它甚至会写我们只投AA+或AAA的的标准债券,结果人家去买了H航,HH信,Y湖,Y煤,最后亏了,净值掉了,你不能怪他呀,

因为人家确实是没骗你呀,人家确实是买的AAA债券呀,只是AAA债券的发行主体是民营企业或经营性国企,不是城投公司,不是地方政府,

众所周知民营企业或经营性国企特别是民营企业,AAA没啥含金量啊,一样爆,这怪谁呢?对吧,你不能怪银行搞假啊[参考:信托非标债权和标准债券那个好?],

2020.10月,业内也出现这样案例啊,评鹏华聚鑫:固收资管爆雷且不公布细节,就是侮辱投资人IQ卡就是这样,

它给客户讲这是固定收益的,6个月,年化收益4.1%,100万起投,结果被财联社爆出:

海航是AAA呀,它发的债券是标准化产品,没错啊,只是它是民营企业,最后亏了,亏了后客户不服去闹,银行说嗯,我只是个代销方,管理人也没骗你呀,它也没讲不能买海航,对吧。后面爆了,我也难受,要不然先给你一半吧,剩下50%1年后给你。

是不是很有画面感:不要闹了哈,妈妈等你回家吃饭呢,乖。。。

标准化产品的套路,一样比天高,比海深啊。

——END——

作者:李奎霖   来源公号:觀復固收研究

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