摘要：合同保底只有1%/年不到，剩下都是浮动的，要看天吃饭的。
如果能达到，为什么不把保证收益7%/年写在合同里？而是写保证1%不到，余下5-6%是预期的，是非保证的？
如果能达到，大家都躺平了，7%/年吃利息就行了，还干什么活？就可以富贵绵长，基业千秋万代，永存后世，岁岁不休了，
如果能达到，现在的世界首富应该是罗斯柴尔德，而不是马斯克、盖茨、巴菲特这些大佬；记得2007年宋鸿兵写《货币战争》，当时罗斯柴尔德家族在1815年拿破仑战争年代，就积累了富可敌国的财富了，按照7%/年收益滚下来，那还得了啊，如今足够买下全世界了，
答案很明显嘛，严谨说，叫：“大概率达不到，保险公司会尽力去做的，如果没达到，你不要怪保险公司。”
香港储蓄分红保险的商业模式，是保险公司拿你的钱去全球资本市场投资，具体投资比例，一般写的债券类20%-80%，权益类（股票方面，不动产，黄金，原油，大宗之类）80%-20%，有点像大陆的混合类私募基金，
保险公司只会告诉你大概是这个投资比例，至于具体底层，它到底买了哪些股票？买了哪些债券？投资了哪些不动产？这些是不会告诉你的，保险公司抽多少比例管理费，也不会告诉你的，信息披露方面，比大陆的混合类私募基金，更不透明，
如果行情比较好，保险公司赚的比较多，给你分个4%，5%，6%，7%，那是你运气好，比如最近一两年，保险公司拿你的钱去买美国国债，都能有无风险收益率5%/年以上的，随便搞点债券资产，收益率达到7%/年、8%/年以上，没啥难度的，
如果行情比较差，比如遇到全球经济不行，像2008年，赚的比较少，甚至亏损，那你不能生气呀，因为人家也没有说必须要给你分多少呀，
保险合同写的保底收益只有1%/年不到，剩下都是浮动的，要看天吃饭的，
过往分红实现率在保险公司官网可以查询，但是一般只能查询近2-3年、3-4年产品的分红实现率，而且只能查询个别产品，那些公布分红实现率比较高的产品，它们一般都停售了，你得买没公布分红实现率的新产品，
你要是相信保险公司管理能力，你就把钱投进来，至于每年到底能分多少分红，你不要抱太大的期望，不要想着年化7%的事，
香港储蓄分红保险也有它的优势，
比如它可以把你的资金进行全球资产配置，不用局限于某一个国家以内，这样最大程度避免地缘政治风险，和单一货币种类的风险，
比如财产隔离，传承之类制度优势，无限变更被保险人，多元货币转换，隔代传承爷爷为孙子投保等，
然后选择保险公司时，找美国友邦、英国保诚、法国安盛、加拿大宏利，这样世界排名前列的保险巨头，它们的管理水平一般会比中小保险公司的管理水平更加稳定一点，也算个心理安慰，
总之，香港储蓄分红保险优势不是它的理财功能，而是资产全球配置，建立持续长期现金流、财产隔离，传承之类的制度优势，
奔着IRR7%去买香港储蓄分红保险，结局大概率会让你失望的。
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