摘要:肯定是真的,合同里面白纸黑字写的有,那不能搞假呀,风险点有3个,1保险公司赚钱的能力,2流动性风险,3经济起伏风险。解决办法:1选牛皮的保司,2闲钱再来搞,3接受波动啊。
香港保险宣传的一大亮点,就是它的传承功能,可以通过无限变更受保人来完成,我们举个例子,比如现在有一位老板30岁,刚生的小孩,他现在买了一个100万的香港储蓄分红险,他后续可以按照合同约定从这个保单计划提取现金出来逍遥快活,30年之后老板已经60岁了,他的小孩小老板已经30岁了,
这时,老板可以通过变更受保人的方式,把受保人从他自己变更为小老板,让小老板拿着这笔保单,去继续逍遥快活,可以每年从里面领钱的,
无限变更受保人,这个约定,是写在保单合同里面的,所以香港保险这个传承功能它确实是真的,白纸黑字写的可以这么办,这样香港保单通过父传子子传孙子子孙孙无穷尽矣,确实是可以做到财产无限传承下去的,
搞这个事情,它的风险点在哪里呢,我仔细研究了一下,一共有以下3大风险:1保险公司赚钱的能力,2流动性风险,3经济起伏风险
1保险公司赚钱的能力
第一个保险公司赚钱的能力,传承前提是你要有钱,你才传承啊,你要没钱的话,你传个毛线,钱从哪里来?你把钱交给保险公司之后,保险公司拿着你的钱,去全球找一些投资机会,来给你赚钱,那这个要考虑到保险公司的赚钱能力了,如果他能力强,确实赚了很多钱收益比较稳定赚钱能力比较稳定,那你这个账户就就会确实水涨船高,财富越积越多,,
如果这个保险公司赚钱能力很一般太菜了水平太low了,挣不到钱,他挣不到钱你怎么传承呢?你没法传承的呀,钱都没挣到,你拿什么传承?
所以香港保险传承功能的最大的风险点,就是保险公司的挣钱能力,保险公司的赚钱能力,他能赚到钱,那你就可以传承,他没给你赚到钱你没法传承的呀,
2流动性风险
第二个风险,流动性风险,香港储蓄分红险,它的时间周期都要求的比较长,前期的现金价值都比较低,如果你对流动性有要求,比如说你这笔钱投进去之后,你过几年你要花,那你这个时候,不能去搞这些香港储蓄分红险,因为他前期现金价值太低了,你放的时间太短的话,你中途要取出来,要按照现金价值表来给你的,
这个现金价值前期都很低,如果你中途要取的话,你可能还要亏本,就算能赚钱,中途他盈利空间也非常小,
所以呢,流动性问题流动性风险必须要考虑到,
3经济起伏风险
第三个风险就是经济起伏,下滑的风险,保险公司呢在挣钱的过程中呢,肯定是想认真努力去干活的,但是有的时候,如果行情不太好,市场没有什么赚钱的机会,甚至遇到了经济危机金融危机,你像2008年的金融危机或者是一次世界大战二次世界大战,这样比较严重的全球性的萧条期,那保险公司也无能为力,确实挣不到钱的,这时别的机构他也挣不到钱的呀,这个是系统性的问题啊,
到时香港储蓄分红险,保证收益的部分不会变,但分红的部份可能就会大幅度的缩水,也可能搞得一年到头还没有分红,甚至把去年的分红给你回撤掉,这个完全有可能的,
因为香港储蓄分红险,他的底层他是买了一堆的全球的债券和全球的股票,如果遇到经济下滑,那人家底层的买的这一堆债券与股票,他的价格会下跌呀,发生亏损呀,
到时候底层亏损了,那你这个分红他确实会回撤的呀,这个是没有办法避免的,这个确实你要上车产品之前,你就要考虑好的,
那么对于这3个风险我们怎么办呢?1选牛皮的保司,2闲钱再来搞,3接受波动啊
1选牛皮的保司
第一个选保司的时候选,要找一个比较牛皮的,经营时间比较长的,比如说经营150年朝上,行业排名你最起码排到前10前20吧,选这种世界排名前列的保险公司,它经历过很多大风大浪,经营能力在经营过程中得到检验,创造回报比较稳定一点,
你像那些小的保险公司或者刚成立不久的保险公司,那我们也不是说他不好,但是他没有经历过长期的市场检验,我们哪知道他以后的未来的赚钱能力表现怎么样呢?
2闲钱再来搞
流动性的问题,就需要你在上车之前,你自己先考虑好,短期要用的钱,生活要用的钱,你就不要来搞这个事情,如果有一些闲钱,短期用不到的,短期不会使用的闲钱,你要可以把它放长时间长一点的,你再来考虑要不要搞这个香港储蓄分红险,
3接受波动
经济起伏,行情下滑的风险,这个我们都避免不了的,只能接受啊,这个市场本来就是有波动的,如果要求IRR 6个点7个点,还想一根线上去,低回撤,一根漂亮的曲线上去,那不可能的呀,只有骗子才能做到啊,
那如果你不想担这个不确定回报,不确定的这个风险,那就去搞全保证收益的,IRR大概在4个点左右的,那就可以不受经济行情波动的风险,那么它的对应的收益不可能给你干到六七个点啊,
所以呢,你上车之前,就要把这些风险点考虑好,然后再决定自己要不要上车
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